Plan d’épargne logement : le taux du PEL passe à 2 % en 2026, rendement en hausse pour les épargnants

Le gouvernement prépare une hausse du taux du PEL à 2 % en 2026. Vous épargnez pour un achat immobilier ou un apport serein dans quelques années ? Cette annonce peut réorienter vos choix, car elle touche un produit sûr et lisible.

Ce que change l’annonce pour votre épargne logement

Concrètement, la rémunération brute des nouveaux PEL atteindrait 2 % en 2026, selon les éléments communiqués. Ce niveau reste garanti pendant toute la vie du plan, ce qui apporte de la visibilité. En revanche, les intérêts subissent la flat tax, avec un prélèvement forfaitaire unique de 30 % si vous l’activez. Ainsi, le rendement net dépend de votre choix fiscal et de votre situation.

Cette évolution du taux du PEL intéresse surtout les épargnants qui visent un projet immobilier à moyen terme. Vous cherchez un placement stable, sans surprise et sans risque de perte en capital. De plus, le PEL crée des droits à prêt qui peuvent compléter un financement. Le tout exige une discipline d’épargne, mais aussi un horizon de temps adapté.

Calendrier, fiscalité et droits à prêt

Le calendrier annoncé vise les PEL ouverts à compter de 2026. Les intérêts se calculent chaque année, puis la banque crédite le plan. Par ailleurs, les règles fiscales restent celles en vigueur à l’ouverture. Cela garantit des conditions connues dès le départ, ce qui aide à décider.

« Avec 2 %, le PEL redevient une option simple pour épargner sans stress. »

Côté impôts, vous pouvez opter pour le PFU à 30 %, ou pour le barème de l’impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent dans tous les cas. Votre banque collecte ces montants lors de l’inscription des intérêts. Ainsi, vous évitez les mauvaises surprises au printemps suivant.

Le PEL ouvre des droits à prêt, liés à l’effort d’épargne et à la durée. Ces droits s’ajoutent mois après mois, selon vos versements réguliers. En pratique, ils peuvent compléter un financement bancaire classique. Cependant, le crédit lié au PEL reste encadré et dépend de la génération du plan.

• 2 % annoncé pour les ouvertures en 2026, brut avant fiscalité.
• PFU possible à 30 % (dont 17,2 % de prélèvements sociaux).
• Versement annuel minimum de 540 € à respecter.
• Plafond de dépôts à 61 200 € hors intérêts.
• Règles fixées à l’ouverture, stabilité des conditions dans le temps.

PEL ou autres placements sans risque ?

Le PEL offre un taux fixe connu à l’avance, ce qui rassure. A l’inverse, les livrets réglementés varient selon des décisions semestrielles. Cela peut jouer pour, ou contre, selon les phases de marché. Dès lors, un PEL fixe permet de verrouiller un plan d’épargne.

Les contrats d’assurance vie en fonds euros attirent aussi les épargnants. Leur rendement dépend des marchés et de la gestion de l’assureur. Par ailleurs, ils proposent une fiscalité souple après huit ans. Le choix se fait donc selon votre besoin de sécurité et de liquidité.

Côté souplesse, le PEL impose des règles strictes de versements. Un retrait partiel n’existe pas : toute sortie ferme le plan. Mieux vaut donc garder une épargne de précaution à part. Ainsi, vous protégez votre budget face aux imprévus du quotidien.

Trois cas pratiques

Vous préparez un premier achat dans trois à cinq ans ? L’ouverture en 2026 sécurise un rendement connu et des droits à prêt. Le taux du PEL à 2 % fixe une base de calcul claire. Ensuite, vous pouvez compléter avec un livret pour la réserve immédiate.

Vous avez déjà un matelas de sécurité complet ? Vous pouvez alors envisager un PEL pour un objectif daté. De plus, un virement programmé aide à rester régulier chaque mois. En revanche, évitez d’y placer votre épargne de très court terme.

Points de vigilance et bonnes pratiques

Le PEL demande des versements planifiés : au moins 45 € par mois ou 540 € par an. Le plafond des dépôts reste limité à 61 200 €, hors intérêts capitalisés. Le taux du PEL s’applique ensuite sur tout le capital présent. Ainsi, chaque euro versé tôt travaille plus longtemps pour vous.

Regardez les frais annexes possibles du compte support associé. Certaines banques conditionnent des services, alors demandez des précisions écrites. Par ailleurs, conservez vos relevés annuels dans un dossier simple. Cela facilite un prêt futur et sécurise vos démarches.

Suivez l’inflation, les taux des livrets et vos projets personnels. Si les rendements baissent ailleurs, un taux fixe prend de la valeur. En revanche, un cycle haussier peut changer l’intérêt relatif du PEL. Gardez un œil sur le taux du PEL et ajustez votre stratégie si besoin.

Noah Roig