Livret A : calculez vos intérêts crédités début 2026

Début 2026, votre épargne recevra les intérêts de l’année écoulée. Pour le Livret A, tout se joue avec la règle de la quinzaine, les dates de versement et, parfois, un changement de taux en cours d’année.

Combien d’intérêts en janvier 2026 ? La méthode claire

Le calcul repose sur des soldes « figés » tous les 1er et 16 du mois, selon la règle de la quinzaine. Chaque somme déposée ou retirée produit ou arrête de produire des intérêts à ces dates clés. En pratique, la banque agrège vos soldes à chaque quinzaine, applique le ou les taux annuels, puis crédite le tout en début d’année suivante. Ainsi, les intérêts 2025 arriveront sur votre compte au tout début de janvier 2026, exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.

Fortuneo — Livret + : livret bancaire avec taux boosté à 5% pendant 3 mois, plafond 100 000 euros. En attendant le versement des intérêts du Livret A, vous pouvez, par exemple, placer un excédent temporaire, à condition de respecter les dates de quinzaine pour ne pas perdre de jours d’intérêts.

Zesto — Livret Zesto : livret bancaire affichant 4% pendant 3 mois. Par conséquent, pour optimiser vos revenus, pensez à synchroniser les versements avec le 1er ou le 16, surtout si vous arbitrez entre Zesto et votre Livret A.

« La règle de la quinzaine: un dépôt du 1er au 15 porte intérêt au 16, et du 16 à la fin du mois au 1er du mois suivant. »

Règle de la quinzaine, dates clés et impacts concrets

Distingo — Livret Distingo : livret bancaire avec 3,5% pendant 3 mois et plafond 150 000 euros. Ainsi, si vous retirez juste avant le 16, la quinzaine en cours peut être perdue, alors qu’un retrait datant du 2 du mois cesse de générer des intérêts dès le 1er.

En fin d’année, un versement effectué avant le 15 décembre commence à produire intérêt au 16, comptant pour 2025. En revanche, un versement réalisé le 28 décembre ne comptera qu’à partir du 1er janvier 2026. De plus, la même logique s’applique aux livrets réglementés cousins (LDDS, LEP) pour le découpage en quinzaines. Aussi, surveillez votre relevé annuel: il récapitule le total qui sera ajouté à votre épargne.

• Verser avant le 15 pour activer la quinzaine du 16.
• Retirer après le 16 pour conserver la quinzaine en cours.
• Vérifier les deux dates possibles de révision de taux dans l’année.
• Comparer les offres court terme avant d’arbitrer.
• Contrôler le plafond et les versements refusés.

Estimer votre montant: pas à pas

BforBank — Livret Bfor+ : livret bancaire à 3,5% pendant 3 mois, plafond non précisé. Aussi, si vous utilisez ce relais de trésorerie, alignez vos mouvements avec les quinzaines afin de préserver le rendement total, Livret A compris.

Pour estimer ce que vous toucherez début 2026, listez vos dépôts et retraits 2025, puis valorisez chaque quinzaine avec le taux applicable. Le taux peut changer le 1er février et le 1er août, ce qui crée des périodes. Par conséquent, calculez une moyenne pondérée des quinzaines sur chaque période. En bref, additionnez les intérêts de toutes les quinzaines pour approcher le montant crédité.

Cashbee — Compte sur livret Cashbee : compte rémunéré à 3% pendant 3 mois, et 6% pendant 2 mois pour toute première ouverture. De plus, si vous anticipez une dépense avant la capitalisation du Livret A, un compte rémunéré flexible peut servir de poche d’attente, sans casser votre calendrier de quinzaines.

Monabanq — Livret Monabanq : livret bancaire au taux de base 0,80%. Ainsi, ce produit peut accueillir une épargne de précaution, tandis que vous gardez votre Livret A dans son plafond pour le rendement net garanti.

Plafonds, retraits et arbitrages

Hello bank! — Livret d’épargne évolutif Hello+ : taux boosté à 2% pendant 12 mois. En revanche, le rendement net et la fiscalité diffèrent du Livret A, d’où l’intérêt de calculer vos intérêts attendus avant de déplacer une somme.

Crédit Mutuel — Livret Bleu : livret bancaire « jumeau » du Livret A, avec les mêmes règles et plafonds. Par conséquent, si vous en détenez un, les dates de quinzaines et la capitalisation début janvier 2026 suivront le même mécanisme.

Pour mémoire, le plafond du Livret A est de 22 950 euros, hors intérêts capitalisés. Ainsi, un virement au-delà du plafond peut être refusé, ce qui décale parfois une quinzaine utile. De plus, les intérêts ne sont pas imposés, ce qui renforce la comparaison avec les livrets bancaires fiscalisés. Aussi, vérifiez vos mouvements proches des 1er et 16 pour éviter une quinzaine perdue.

Compléter son épargne: offres et produits à connaître

Crédit Mutuel — Livret Librissime : compte sur livret fiscalisé, rémunération jusqu’à 0,75% brut (et 0,25% annuel brut dans le Sud-Ouest). Ainsi, ce support peut compléter votre poche de liquidités, mais la fiscalité diffère de celle du Livret A.

SG (Société Générale) — Compte sur Livret SG : compte sur livret au taux de 0,30% brut. Par conséquent, il sert surtout de réserve tactique si vous devez protéger la quinzaine du Livret A avant un gros achat.

SG (Société Générale) — Livret Epargne Plus : livret bancaire au taux de base 0,20% brut + prime de fidélité 0,20% à partir du 7e mois. De plus, une détention longue peut bonifier le rendement, mais le net après impôt reste à comparer avec votre Livret A.

La Banque Postale — Livret A : livret réglementé, plafond 22 950 euros, versement minimum 1,50 euro à l’ouverture. Aussi, son calcul à la quinzaine et son exonération fiscale en font une base solide pour encaisser les intérêts début 2026.

France Mutualiste — Contrat (fonds euros) : taux 3,60% brut, soit environ 3% net selon frais et fiscalité. Par conséquent, un fonds euros apporte de la stabilité, sans remplacer la liquidité immédiate du Livret A.

Portefeuille Plan B (assuré par France Mutualiste) — Contrat monosupport Euro+ : assurance vie au taux 3,60% brut. Ainsi, ce complément peut accueillir une épargne de moyen terme, tout en laissant vos liquidités courtes sur le Livret A.

placement-direct.fr — Contrat monosupport Euro+ : assurance vie au taux 3,60% brut. De plus, comparez frais, fiscalité et horizon avant de transférer des sommes qui servent à sécuriser vos quinzaines.

PEL (Plan d’Epargne Logement) — produit réglementé : 2,25% brut si ouvert en 2024, 2,50% brut si ouvert début 2010. Par conséquent, son intérêt se joue sur le projet logement, tandis que votre Livret A conserve sa mission de réserve liquide.

N26 — Compte rémunéré N26 Metal : rémunération à 1,50%. Ainsi, cette poche mobile peut gérer un coussin de court terme, sans bouleverser la capitalisation attendue sur votre Livret A.

Livret d’épargne populaire (LEP) — produit réglementé : 3,5%, sous conditions de revenus. De plus, si vous êtes éligible, le LEP complète efficacement le Livret A avec un taux attractif et les mêmes règles de quinzaines.

Revolut — Compte Flexible : fonds monétaires avec rémunération jusqu’à 4,06%. Ainsi, pour un besoin très court, c’est une option à comparer, tout en gardant l’œil sur la date de versement des intérêts du Livret A début 2026.

Noah Roig